Centrale banken krijgen totale controle met digitaal centralebankgeld

 

Centrale banken kunnen met digitaal centralebankgeld totale controle krijgen over het betalingsverkeer. De technologie maakt het namelijk mogelijk om iedere transactie te volgen, in tegenstelling tot contant geld dat ongezien van hand tot hand gaat. Dat zei Augustin Carstens, president van de Bank for International Settlements.

In januari hield de centraal bankier een toespraak over de toekomst van geld. Daarin zij hij dat de uitgifte van digitaal geld voorbehouden zou moeten zijn aan centrale banken. Alleen zij zouden de veiligheid en stabiliteit van het digitale geld kunnen garanderen, aldus Carstens. In dit videofragment zegt Carstens dat digitaal centralebankgeld het mogelijk maakt om alle transacties te volgen. Daarmee krijgen centrale banken volledige controle over het geld. Uit het videofragment:

"We proberen een equivalent van contant geld neer te zetten. En daar is een groot verschil, want met cash weten we bijvoorbeeld niet wie vandaag een $100 biljet of een 1.000 peso biljet gebruikt. Het verschil met digitaal centralebankgeld is dat de centrale bank absolute controle heeft over de regels waaronder men dit geld van de centrale bank kan gebruiken. Ook hebben we de technologie om dat af te dwingen. Die twee zaken zijn ontzettend belangrijk. Dat maakt een groot verschil met wat contant geld is."

Digitaal centralebankgeld

Alle belangrijke centrale banken zijn de laatste jaren bezig met de ontwikkeling van digitaal centralebankgeld. Daarmee spelen ze in op de transitie van contant geld naar elektronisch betalingsverkeer. Ook proberen centrale banken een alternatief te bieden voor virtuele munten als Bitcoin en Ethereum, die steeds populairder worden als alternatief voor geld. En dat vormt een bedreiging voor centrale banken, omdat zij geen controle kunnen uitoefenen op virtuele munten.

Centrale banken zetten vaart achter de ontwikkeling van digitaal centralebankgeld, omdat ze willen voorkomen dat mensen massaal uitwijken naar alternatieven. De ECB wil binnen vijf jaar een digitale euro lanceren, terwijl China al experimenten uitvoert met een digitale yuan. De Federal Reserve werkt ondertussen aan een digitale dollar, waarmee mensen rechtstreeks een tegoed bij de centrale bank kunnen aanhouden. De Bahama's lanceerden vorig jaar met de 'Sand Dollar' al een vorm van digitaal centralebankgeld. Deze ontwikkeling gaat dus zeer snel.

Wereldwijd bereiden centrale banken zich voor op de introductie van CBDC (Bron: BIS)

Totale controle

Het verschil tussen digitaal centralebankgeld en het geld dat we momenteel gebruiken voor elektronische betalingen is de tegenpartij waarmee we zaken doen. In het eerste geval heb je een tegoed bij de centrale bank, in het tweede geval bij een commerciële bank. Voor de eindgebruiker is dat misschien geen groot verschil, maar het heeft wel implicaties voor de toekomst van ons geld. Centrale banken zijn namelijk verantwoordelijk voor de uitgifte van traditionele munten en bankbiljetten. Met de komst van een digitale opvolger kunnen centrale banken besluiten contant geld op termijn uit omloop te halen.

Dat zal natuurlijk niet meteen gebeuren, maar het past wel binnen de langetermijnstrategie van overheden en centrale banken. Zij vinden contant geld lastig, omdat ze daarmee geen inzicht hebben in de geldstromen. Ook is het niet mogelijk om negatieve rente door te berekenen op contant geld, terwijl dat met digitaal centralebankgeld wel mogelijk is. Sterker nog, de ECB heeft al aangegeven dat dit één van de beleidsinstrumenten is die ze kan toepassen met een digitale euro. Centrale banken krijgen met digitaal centralebankgeld dus meer controle en dat maakt verregaande financiële repressie mogelijk.

Door het extreme monetaire beleid van centrale banken zoeken steeds meer spaarders en beleggers alternatieven voor de spaarrekening. Worden ze niet afgeschrikt door de lage rente, dan is het wel door oplopende inflatie. Daardoor verliest geld ieder jaar aan koopkracht. Het is dan ook niet vreemd dat de populariteit van edelmetalen als goud, zilver en virtuele munten sinds de coronacrisis flink is toegenomen. Deze vormen van vermogen bestaan buiten het financiële systeem en zijn dus niet afhankelijk van (centrale) banken.

Disclaimer: Holland Gold geeft geen beleggingsadvies en dit artikel moet dan ook niet als zodanig worden beschouwd. Resultaten uit het verleden bieden geen garanties voor de toekomst.

Deze bijdrage is afkomstig van Geotrendlines